最近，有位安徽马鞍山的大哥找到我，想算算自己退休后能拿多少养老金。大哥 1965 年 5 月出生，2025 年 5 月刚好 60 岁退休。辛苦工作 41 年多，现在就盼着退休后每月能领多少钱，心里好有个底。今天咱就用大白话，手把手帮大哥把这笔账算清楚。

先把大哥的情况捋一捋。他从 1983 年 11 月就参加工作了，那会儿还没开始实行养老保险缴费制度。一直到 1995 年 12 月，这 12 年多的工作时间，在养老金计算里叫 “视同缴费年限”，就相当于虽然没实际交钱，但国家承认你交了养老保险。从 1996 年 1 月开始，养老保险制度改革，大哥开始实打实交钱，交到 2025 年 5 月退休，实际缴费 29 年多。把这两部分加起来，大哥总的缴费年限是 41 年零 7 个月，也就是 41.58 年。

另外，大哥的养老保险缴费指数平均是 0.58，属于比较低的档次。简单说，缴费指数反映了你交的钱和当地平均缴费水平的关系，0.58 意味着大哥交的钱比当地平均水平低一些。大哥个人账户里存了 8.1 万元，这就是他这么多年自己交的养老保险钱和利息。

再说说安徽的养老金计算基数。2024 年，安徽全省统一的养老金计发基数是 7842 元，这个数字很关键，后面算养老金都得用到它。

在安徽马鞍山，退休养老金主要由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。接下来咱一部分一部分慢慢算。

基础养老金：养老金的 “大头”

基础养老金是养老金里的 “主力军”，一般占比最高。计算公式看起来有点复杂，但拆开了讲，其实很好懂。

公式是这样的：基础养老金 = 计发基数 ×（1 + 缴费指数）÷2× 缴费年限 ×1%。

先看 “计发基数 ×（1 + 缴费指数）÷2” 这部分。计发基数是 7842 元，缴费指数 0.58，加起来就是 1.58，再除以 2，得到 0.79。这一步算出来的，相当于把你自己的缴费水平和当地平均水平 “中和” 一下，得到一个新的计算基数。

再乘上缴费年限 41.58 年和 1%，也就是：7842×0.79×41.58×0.01，算下来差不多是 2576 元。这 2576 元就是大哥每个月能拿到的基础养老金，相当于养老金里的 “基本工资”。

个人账户养老金：自己存的钱慢慢领

个人账户养老金，就是把你这些年自己交的养老保险钱，平均到每个月来领。计算公式很简单：个人账户养老金 = 个人账户余额 ÷ 计发月数。

大哥个人账户余额是 81000 元。计发月数和退休年龄有关，60 岁退休，计发月数是 139 个月。这是国家根据人均寿命等因素算出来的，意思是把你个人账户里的钱，分 139 个月发完。

用 81000 除以 139，算出来大概是 583 元。也就是说，大哥每个月能从个人账户里领 583 元，这部分钱就像是你自己的 “小金库” 按月支取。

过渡性养老金：补偿没缴费的那些年

过渡性养老金，专门给像大哥这样，在养老保险制度改革前参加工作的人发的 “福利”。那时候没开始实际缴费，但国家承认你的工作年限，所以用过渡性养老金来补偿。

计算公式是：过渡性养老金 = 计发基数 × 缴费指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数。

计发基数还是 7842 元，缴费指数 0.58，视同缴费年限 12.17 年，过渡系数是 1.3%，这是安徽规定的固定数值。

把这些数字代进去算：7842×0.58×12.17×0.013，结果大约是 719 元。这 719 元就是大哥每个月的过渡性养老金，算是对他改革前工作贡献的一种补偿。

加起来，每月能拿多少钱？

把基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金这三部分加起来：2576 + 583 + 719 = 3878 元。也就是说，大哥退休后，每个月大概能拿到 3878 元养老金。

不过得提醒大家，这只是个估算。实际发到手的钱，可能会因为一些细节有出入。比如，每年养老金计发基数可能会调整；个人账户利息计算方式也可能有变化；当地政策要是有调整，也会影响养老金金额。所以，最后具体能拿多少钱，还得等当地社保局核算为准。

#图文打卡计划#

但这个估算也很有参考价值，能让大哥心里有个底。3878 元一个月，在马鞍山过日子，基本生活肯定是没问题的。要是再有点其他收入，比如存款利息、子女补贴，小日子过得也能挺滋润。